每年上保险的时候，看到密密麻麻的险种项目单就头疼，难道国内保险公司不能简化险种，或少一些套路？

保险要变了，银保监会7月9日发布《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》我们可能获取哪些不同？

1.提升交强险赔偿额度

交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。

2.提升无责任赔偿额度

无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

3.未出险车辆保费最高优惠50%

在提高交强险责任限额的基础上，结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。

4.车损险增加险种

在车损险的基础上增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、车辆自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约险等7大险种。减少险种种类的同时，也为消费者提供更多的权益。

5.第三者责任险赔偿额度提升至1000万元

支持财险行业将第三者责任险的赔偿额度从5－500万元档次提升到10－1000万元档次。消费者购买第三方责任险有更多规格可选，对交通参与者的保障会更好。

6.降低附加费用/提升赔付率

将商业车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%。适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商业车险产品。

从银保监会7月9日发布的文件中能看到，此次车险改革的主要变化在于提升保险赔偿金额和降低车险投保费用。从交强险和无责任赔偿额度可以看出，改革后的车险赔偿金额有明显提升，且第三方责任险也调整至10-1000万元，从种种现象可以看出，车险改革后对投保人与被赔偿人的保障会更好。

在降低车险投保费用方面，上文表示机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、车辆自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂和无法找到第三方特约险等7大险种将融进车损险的赔偿范围。也就是说，车险改革后，购买车损险的消费者能享受到比之前更多的权益。

此外，新规定不仅降低了车险的附加费用，还提升了未出险车辆的保费优惠幅度。以保险费用1万元/年的车型为例，如果未出险车辆的优惠达到50%，那每年的保险费用大概在0.5元上下。

银保监会发布的《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》中说明的六大改变对车险行业有重大的意义。但现阶段车险改革还处在征求意见的阶段，所以我们无法确定未来的车险会怎么改。如果未来改动与上文描述相同，对车险行业和交通参与者来说都是好事情。