知嘹汽车/陈壹

贵，是很多人对新能源车险的第一印象。

根据中国银保信发布的数据，2023年国内新能源商业车险的车均保费为4003元，燃油商业车险的车均保费为2316元，前者约为后者的1.72倍，换算下来，新能源汽车每年的保费比燃油车贵了1687元。

什么概念呢？足够一台卡罗拉往返北京、上海了。

值得一提的是，今年7月国内新能源汽车的零售渗透率正式突破50%大关，理论上，市场规模提高了保费应该随之降下来，但相关研究机构预测，今年新能源商业车险的车均保费将上涨到5001元，比2023年还多了998元。

现实也在印证这一点。

有新能源车主在网上发帖吐槽，称“去年买车险的时候才4000多块，都没出险，今年保费居然涨到了5000多块，简直离谱”。

没出险却涨保费，确实与常识不符，但出了险涨保费，有时候也难以理解。

上海一位新能源车主，由于接连出现两次轻微剐蹭事故，次年投保时费用大涨，从原先的5000多元涨到了7000多元，起初甚至还有部分保险公司拒保。

无独有偶，前段时间哪吒车主“出险1000元，续保涨4000元”的事件也在网络上引发热议。

为什么新能源车险这么矜贵？

主要有两方面原因：

首先，目前行业对新能源汽车的出险频率尚未累积足够经验，为了有效覆盖赔付风险，调高保费就成了通用做法；

其次，新能源汽车本身的产品属性也助推了保费上涨，比如更昂贵的维修成本、更高的事故频率、更快的换代周期等。

戏剧的是，虽然新能源车险整体叫价更贵，但它却没能让险企大赚特赚：由于赔付率高达85%，大部分保险公司的新能源业务板块并不赚钱，基本上是“赔本赚吆喝”。

“车主喊贵，险企喊亏”成了新能源车险的一个怪现象。

好消息是，车企或许会成为破题的关键。

特斯拉在很早之前就想要吃下车险这块“蛋糕”，它的UBI模式能根据用户驾驶习惯等变量进行精准和个性化定价，以确保优质车主的保费更低。

这是一种更有弹性的新能源车险机制，未来如果能普及，那么将会是新能源车险的一次革新。

比亚迪也在尝试切入保险市场，作为“成本杀手”，比亚迪“涉险”对消费者来说无疑是好事，而在前段时间，比亚迪财险交出了新的成绩单：今年上半年，保险业务收入达到6726.23万元，其中净利润1846.2万元，车均保费4900元。

就账面数据而言，比亚迪财险成功迈出了第一步，也为国内险企提供了另一种可落地的新能源车险机制。

事实上，不少人对于车企“涉险”是持欢迎态度的，毕竟在技术、性能以及优缺点方面，没人比车企更懂，让专业人士来制定新能源车险产品，保费更有可能被打下来。

当然了，短期内新能源商业车险可能很难做到便宜又好用，至于车企的入局能否打破僵局，还得让子弹再飞一会儿。

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