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2025年全行业新能源车险保费规模达到1900亿元，承保亏损56亿元。429款在售车型中有143款赔付率破百，新能源车均风险是燃油车的2.2倍，保费比燃油车高70%。

为何新能源车型会巨亏56亿元呢？

相信对汽车行业有一定了解的读者已经大致得出答案了，根本问题还是在车企的售后捆绑，以及小病大修、以换代修的垄断问题。现在的新能源汽车基本没有什么可以修的，到了售后只有两件事，其一是检测，其二是更换；不论是车辆发生了怎样的故障或者出现何种程度的碰撞损坏，售后能做到的往往只有检测和更换，曾经至少还能给损坏的车身覆盖件进行钣金喷漆，现在连覆盖件都有直接更换的变化了。

有些车辆明明只是损坏了动力电池组的底板，或者只是损坏一个支脚，可是一番检测下来竟然要换动力电池包总成；要知道总成里是装满电池的，外壳坏了却要连内部的电池一起换掉，更换成本则可以想象。一个插头坏了也可能要更换整套车机总成，有网友反馈过一个案例；车机倒车时屏幕闪烁，检测发现是倒车影像一个插头母座损坏，可是售后却要车主更换连带车机的总成，费用数千元。而相同的问题在维修厂修理连一百块都没要到，这就是典型的小病大修和以换代修。

而这一成本难免要由保险公司来承担，因为稍微一个碰撞就能导致电池组损坏或者带有传感器的外饰件部分撞击损坏；车主面对高昂的车辆维修换件成本，往往都会“灵光一闪”的把车怼到某个障碍物上，随后由车损险来承担代价。

可是保险公司是干嘛的呢？

保险业属于金融业，保险公司可不是喜羊羊。

车企在通过小病大修和以换代修从售后扩大盈利，售价高昂的配件和工时是一大利润点，回收的动力电池梯次利用二次创造利润；可是保险公司也不是白玩的，人家是真正的金融企业，其与银行、证券形成了金融业的三大支柱，所以想要薅保险公司的羊毛可能是想得有点多，只是这一代价最终还要有一个角色来承担。

是谁？

当然是车主了。

面对56亿元的亏损，可以预见的是新能源汽车保险费用还会升高；并且只要车企售后继续垄断，保险费用则会持续升高。

现在应当直面车企售后垄断的现象了，其带来的问题是连锁性的；当车辆保险费用过高的时候，电车用车成本的优势则会被削弱，一旦达到与燃油车（重点参考HEV车型）接近的时候，电车则难免失去产品竞争力，毕竟即便没有碰撞或故障，动力电池未来也会因老化而不得不更换，成本也是相当高的。

所以看似只是新能源车险亏损的结果，实则已经威胁到新能源汽车产业发展。

而这一切的根源都在于车企的售后垄断。

应当加速打破垄断并建立完善的第三方检测维修机制，强制要求技术标准统一，并要求供应商企业不得向第三方维修企业设置产品供应壁垒。