“为何分期购车一定要在4S店购买车险，分期购车和4S店究竟存在怎样的关联？”

“分期购车和4S店毫无关联，强制要求店内投保是霸王条款。”

“能详细讲一讲吗？”

……

一位读者朋友去某品牌4S店购车，一进店就被问是分期还是全款；在确定是分期购车之后，又被极力推荐选择七年分期方案。在交流中问及是否需要在店内投保车险的问题，销售人员称需要，并且在整个还款周期内都需要在其店内投保；读者问能否自行购买车险，销售人员明确表示不能，解释为“分期购车就得遵守4S店的规矩。”

“我的规矩就是规矩？”

实际没有这样的道理。

许多汽车消费者认为4S店在分期购车中扮演了什么角色，实际其什么角色都没有扮演，到底还是个卖车的门店。

分期购车的参与方和流程为：

消费者、银行，分期购车的参与方实际只有这两个角色；消费者是向银行申请贷款，消费者向4S店支付首付款，银行向门店或给消费者放款，之后4S店还是获得了汽车的全款！也就是说分期购车只是消费者的消费分期行为，和4S店实际一毛钱关系都没有，其完全不用受到4S店的任何约束，4S店在收到车辆全款之后没有任何理由去要求消费者做什么。

逻辑就是这样。

要求分期购车的消费者在4S店投保，其仅仅为4S店的霸王条款。

但是客观事实是难以判定其属于违法侵权行为，只要明确对消费者说明即可。

不论是商品或者服务，只要商家明码标价，明确商品类型和服务项目，那么留给消费者的选项就只有接受或者不接受、选择或者不选择；不能强买强卖，消费者确实没有权利要求4S店取消其对车辆投保的要求，最多只是不愿意去买。

所以分期购车强制购买车险的问题看似是无解的，只是4S店为什么要这么执着呢？

究其原因还是保险公司和4S店有利益交换，4S店出一台车的商业保险，保险公司就要保单价格和利润给4S店几十个点的返点，最夸张的阶段可以返点超过50%！4S店卖车险是主要利润点之一，所以一定会想尽办法让消费者在其店内投保。

一定无解吗？

也不尽然。

汽车的商业保险是可以随时去退的，买完就能去退。

于是如果认为在4S店投保的车险费用过高或类目过多，作为车主则可以到保险公司要求退保，随后再到其他公司投保即可。至于保险公司和4S店的利益往来就不是车主需要关心的事情了，只是此类保单的退保会很麻烦，保险公司往往会找各种理由推脱；遇到这种情况不用着急，在现场向银保监会（12378）投诉反馈即可；其不规范的操作是不符合规定的，一般只要向银保监会反馈即可正常办理退保业务，一个不行就两个，两个不行就一直来。

不过第一年的汽车保险是没有必要这样操作的，因为首年保险都没有折扣，只要选择的险种类型相同，实际上从不同保险公司获得的报价是基本一致的。所以不论是全款购车还是分期购车，对于首年车险都不用过于纠结。

同时建议4S店在店内投保的要求上尽量放宽。

对于用户无所不用其极的“挖坑”只能造成售后的用户流失。

售后是许多4S店赖以生存的基础，所以与其在售前与用户争利，不如维护好用户以实现售后的长期收获。