六月初，多地遭遇强对流天气，在甘肃定西、平凉、庆阳，山东德州、济南等地均出现或发布过相关预警；冰雹的出现难免会损坏一些露天停放的汽车，尺寸较大的冰雹不仅有可能砸穿汽车玻璃，甚至有可能在车身覆盖件（外层钢板）上砸出凹陷。

更换车玻璃的成本较高。

车身钣金喷漆的成本也比较高。

如更换前后车玻璃并进行大面积钣金喷漆的话，费用可能要数千元；那么车面对自然灾害时只能认栽还是通过保险来理赔呢？有些网友评论称“保险公司可能要哭了。”潜台词是汽车保险会为车主兜底。也有网友评论称“保险根本不保自然灾害。”究竟哪个观点才正确呢？

正确答案：

如果车辆有车损险的话，保险就能替车主承担代价。

所有称“保险不保自然灾害对车辆造成损伤”的评论都是错误的！在汽车商业保险中的车损险保障所有自然灾害对车辆造成的损失，如车辆只是一定程度损毁，比如车玻璃破裂或车身漆面破裂，保险公司则会通过车损险定损理赔；如果车辆达到了报废的程度，比如泡水、跌落或者被泥石流掩埋，车辆不具备维修价值，那么保险公司也会通过车损险对车辆当年的评估保障价值进行整车保障价格的赔偿，也就是全损赔全车。

注意重点是“所有自然灾害的保障。”

曾经的车损险保障除地震以外所有自然灾害对车辆造成的损伤，自2020年车险综合改革后，车损险已经默认保障包含地震及其次生灾害造成的车辆损失，至此再没有什么自然灾害能让车主承受车损的代价了。

并且车损险还保障单方交通事故或多方责任交通事故中的车辆损失，简单来说就是自己开车碰坏了车辆，车损险赔；自己开车与其他车辆发生碰撞但责任在其自身，车损险也赔，除非司机有主观上的严重交通违法行为则可免赔，比如严重超速、酒后驾驶、肇事逃逸等行为。

反之，如果没有车损险则只能自行承担代价。

商业车险里的三者险和非商业车险的交强险，假设只有这两个险种的话，那就没有办法了；因为这两个险种的作用都是在责任交通事故中赔偿对方人员和车辆的损失，以交强险为例，车主驾车发生单方交通事故之后，交强险不起作用；但如果驾车碰撞到其他车辆或行人且司机占全责，交强险则可以发挥作用，用于赔偿对方车辆的维修或报废赔偿，或者是人员的医疗费用或伤残死亡赔偿。

简而言之，交强险是用于在占全部责任或部分责任时，用于赔偿对方的险种。

商业车险里的三者险作用与交强险相同，但也有细微差异。

交强险实际分为三部分，具体为：

合计最高22.2万元。

而三者险如果保额是300万元，那么单独面对死亡伤残赔偿可以赔偿到300万元，单独面对医疗费用赔偿也能达到300万元，单独面对对方车辆损失也可以达到300万元。区别就是这样，三者险的保额可以针对任何一种损失达到上限，但是交强险的22.2万元实际分为三个部分，对于车辆损失（在财产损失范围内）实际最高只能赔偿到2000元。

正确答案就是这样。

有车损险的车辆是不用担心自然灾害造成车损的，现在的车损险保障范围内基本没有死角；这也是建议车主为车辆加上车损险的原因；而且2026年的天候可能会有些复杂，近日，WMO（联合国世界气象组织）发布最新报告，称一场可能非同寻常的厄尔尼诺现象已经初现端倪，在这个下调可能会出现极端天气和高温激增的情况。

或许未来数月里还会出现冰雹、雷暴、大风等自然灾害，为车辆加上一道保障有必要的。

说明：本文仅为科普，不兜售任何相关产品。