案例：

媒体报道，山东车主管先生在某大众汽车4S店里购买一辆途观L汽车，购车时门店称保险费用为8000元；但是管先生看到保单的实际费用是4100元，差额的3900元不知道花在了哪里。并且保险收款方不是对应的保险公司，而是归属于上汽集团的保险销售有限公司的一家分公司。

于是管先生询问门店人员。

得到的答复却令人难以接受，比如买了“服务包”但讲不清楚具体内容；又说之前的销售离职，需要逐层反映；最终给出的理由是3900为卖车的利润，这个理由完全站不住脚。

什么是卖车的利润？

进销差价才是卖车的利润，其次是分期购车的手续费；汽车保险公司给到4S店的返点是利润，而返点是基于实际保费来计算，并不是在保费之前另行收取。

这是一个典型的“阴阳保单”的案例。

遇到这种情况要怎么办呢？

正确的做法是将问题反馈到12345、12315和门店所属地方的市场监督管理局，门店方没有明码标价并说明购买保险需要另行支付所谓的“利润”的话，其行为则涉嫌对消费者权益的侵犯，是违法行为；所以只要将问题反馈到相应部门，4S店最终都必须给消费者退款，并且应当进行相应的赔偿。

产品、服务的项目和价格是必须要公开透明的。

但是，现在的4S店还是强制消费者在门店里购买保险，尤其是分期购车的情况。

要怎么办呢？

需要说明的是不论是全款购车还是分期购车，对于4S店而言都是收到了全款；因为分期购车是向银行申请，银行审批之后会把车款先付给4S店，分期是车主和银行的事情，根本与4S店无关，所以4S店没有任何理由去要求车主做什么。但是要求必须在门店购买保险也是一个让人很头疼的问题，因其明确公示之后则是买卖自由，消费者接受就接受，不接受也只能不买；所以这一个霸王条款确实是一个无解的漏洞，然而不是完全无解。

汽车的商业保险是可以退的。

如果4S店强制要求消费者购买过多但不实用的险种，作为车主可以在购车之后直接去对应的保险公司退保。

比如三者险要求达到500万，其次有车损险和座位险。

车主可以选择将三者险调整到300万，保留车损险，或者取消座位险。

这是车主的权利。

所以正确的做法就是购车之后如果对保险方案有异议，随后就去保险公司退保或调整方案；但这时候必然会被保险公司推诿或拒绝，因为保险公司会按照之前的保险方案给4S店返点，退保或调整会影响到两家公司，会带来比较麻烦的问题，然而依然不要担心，此时现场联系银保监会。

通过12378直接找到银保监会，现场将问题反馈过去，之后就在现场等待。

银保监会直接负责保险公司。

其对于保险公司违反规定或者侵犯消费者权益的违法行为是不揉沙子的，问题反馈之后，一般都会在一个小时内得到解决。届时保险公司能提供的方案只有两个，一个是退保，一个是提供调整方案或优惠方案。

建议所有被4S店强制购买不合理保险的车主都学会这个方案，当有足够多的车主通过银保监会维权之后，4S店的“恶习”自然会被治愈。